Les États-Unis adapteront-ils la monnaie numérique ?

N’IMPORTE QUEL JOUR DE SEMAINE, la Monnaie des États-Unis peut produire près de 126,4 millions de centimes, de nickels, de dix cents, de quarts, de pièces de 50 cents et de dollars d’or à partir de ses presses de Denver et de Philadelphie. Des «emporte-pièces» géants découpent des ébauches dans des feuilles de cuivre, de nickel et d’autres métaux de 1 500 pieds de long. Les disques sont ensuite chauffés, lavés avec de l’acide citrique et des agents anti-ternissement, et frappés de silhouettes présidentielles.

Malgré les changements sismiques dans la nature même de la monnaie, l’opération vieille de 230 ans continuera à mettre en circulation de nouvelles pièces de cette façon. La monnaie numérique est à la mode et des pays du monde entier ont dévoilé des plans audacieux pour des banques électroniques centralisées. Mais les alternatives ne feront pas disparaître l’argent physique, du moins aux États-Unis. Le volume total de devises fortes en circulation nationale, y compris les centimes et les nickels (qui coûtent plus cher à produire qu’ils ne valent) a augmenté de plus de 5 % chaque année au cours de la dernière décennie. Pendant ce temps, les Américains ont payé avec des billets et des pièces dans plus d’un quart des transactions en 2019. (Ce nombre est tombé à 19% en 2020 en raison des inquiétudes concernant la propagation du COVID.)

“Les gens pensent que l’argent liquide est en baisse, mais je pense que nous l’utiliserons pendant des années”, déclare William Luther, professeur adjoint d’économie à la Florida Atlantic University et directeur du Sound Money Project, un groupe de recherche sur la stabilité financière et la confidentialité. . “Le gouvernement américain devrait interdire aux banques et aux détaillants de l’accepter – ou arrêter complètement de le produire – pour forcer tout le monde à passer à une autre méthode.” Mais cela ne signifie pas que le pays ignore les technologies qui pourraient numériser certains de ses coffres.

En janvier de cette année, la Réserve fédérale a publié une proposition vague pour une monnaie numérique de la banque centrale (CBDC) qui permettrait aux gens d’envoyer instantanément des fonds à n’importe quelle partie via leurs comptes financiers existants, sans frais de transaction. Le plan du plan, bien que vague, cite le projet Hamilton, un modèle pilote créé par la Réserve fédérale de Boston et le MIT qui combine l’accessibilité des applications de paiement mobile avec les pouvoirs de vérification des réseaux de type blockchain. Dans ce système, un code informatique crypté autorise chaque échange monétaire, permettant de tirer des dollars et des cents simulés du portefeuille virtuel d’une personne et de les recréer dans celui du destinataire. Une base de données valide et enregistre ensuite l’activité pour créer un registre permanent et transparent sur lequel l’expéditeur, le destinataire et tous les approbateurs peuvent consulter. La Réserve fédérale stabiliserait la valeur de cet argent, en évitant le type de volatilité qui est courant avec le crédit et les crypto-monnaies.

Plusieurs pays, dont la Chine, l’Inde et la Jamaïque, expérimentent déjà les CBDC. Mais le manque d’anonymat avec les registres gérés par le gouvernement pourrait empêcher l’idée de vraiment décoller aux États-Unis, dit Luther. “Avec l’argent liquide, vous avez beaucoup d’intimité, tant que personne ne le voit s’échanger des mains”, explique-t-il. “Les monnaies numériques renvoient toujours à votre [online] identité.”

Pourtant, avec le récent décret du président Joe Biden pour plus de recherche sur une CBDC sécurisée, Luther pense que la technologie sera probablement bientôt une option à l’échelle nationale. “Selon la rapidité avec laquelle le Congrès et le président veulent le déployer, un dollar numérique américain pourrait être lancé dans les deux prochaines années”, dit-il.

Mais la Monnaie ne ressentira pas les répercussions d’un avenir sans numéraire avant de nombreuses décennies, voire jamais. “Le coût de production de l’argent matériel est assez faible”, dit Luther. Le gouvernement américain récolte également des milliards de dollars chaque année en vendant des lingots d’or et d’autres nouveautés rares aux collectionneurs. “Il serait difficile de justifier un passage complet à la monnaie numérique à moins d’améliorer considérablement la technologie de paiement”, note Luther.

Si la Monnaie a des prédictions sur ce que signifient les CBDC pour les pièces, elle ne les partage pas. “Nous ne spéculons pas sur l’avenir de l’argent”, a déclaré un représentant du département du Trésor américain dans un communiqué. La Réserve fédérale écrit également sur son site Web que même si elle envisage une CBDC “comme un moyen d’élargir les options de paiement sûres”, un tel système ne remplacera pas les espèces. Même si cette technologie incite les Américains à vider leurs poches de monnaie, rien n’arrêtera les presses qui fabriquent de nouveaux Washington, Madison, Jefferson et Lincoln.

Cette histoire a été publiée à l’origine dans le numéro Summer 2022 Metal de PopSci. Lire la suite PopSci+ histoires.




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